Sai mais barato pagar à vista

“COMPRE AGORA — PAGUE DEPOIS!” Essa idéia bombardeia constantemente as pessoas em muitos países hoje. Estão sendo persuadidas a crer que a coisa a fazer é comprar um produto anunciado, daí, pagar mais tarde, por um período de tempo. Isto se chama ‘comprar a prazo’, ou comprar a crédito.
No entanto, comprar agora para só pagar depois realmente significa endividar-se. E cada vez mais pessoas fazem isso. Como declarou o economista John Kenneth Glalbralth: “As pessoas mudaram seu conceito sobre as dívidas. Assim, tem havido um inexplicável mas bem real recuo do cânone puritano que exigia que a pessoa economizasse primeiro para gozar depois.
Comentando esta tendência, um economista do Instituto de Pesquisa de Motivação, disse: “Em geral, estamo-nos desviando cada vez mais duma cultura puritana para uma hedonística . . . O cartão de crédito é um símbolo desta era hedonística. Obtemos nossos prazeres, nossas compras, nossa diversão, antes de realmente os termos ganhado pelo trabalho.”
Nos EUA, tantas são as pessoas agora endividadas que Hillel Black, em seu livro Buy Now, Pay Later (Compre Agora, Pague Depois), declarou: "O resultado tem sido uma explosão no crédito ao consumidor que torna a explosão demográfica pequenina, em comparação. . . . A dívida particular total é certamente maior do que a dívida particular combinada do homem através da história. Jamais tantos deveram tanto.”

Como É Pago

Como é pago todo este débito? Sai dos proventos futuros da pessoa, dinheiro que não possui agora, mas que espera ganhar.
Eis onde surge o problema. Números, avolumantes de pessoas verificam agora que não conseguem pagar todas as suas compras a crédito. Como declarou um porta-voz da Associação Estadunidense de Cobradores: “As pessoas saem e usam o crédito sem realmente saberem de que se trata. A pessoa mediana não conhece a responsabilidade que assume quando abre uma conta. Fica chocada no fim do mês quando descobre que tem gasto mais dinheiro do que ganha.”
Por algum tempo, os financistas se quedaram pensativos sobre o que aconteceria com toda a dívida se a nação sofresse qualquer retrocesso econômico prolongado. O que fazer se os trabalhadores não ganhassem tanto, ou perdessem por completo o emprego? — perguntaram. Os peritos não mais têm de se quedar pensativos. Agora sabem, pois os EUA estão sentindo uma recessão econômica, mesmo com os preços continuando em escalada.
Como resultado, muitos trabalhadores perderam seus empregos, ou sofreram redução salarial. Isto tem feito com que mais pessoas fiquem em dificuldades econômicas do que em qualquer tempo desde os anos da depressão. Estão endividadas, mas agora não podem pagar as dívidas. Por isso, crescente número estão abrindo falência, as coisas que compraram retornando aos credores.
Até mesmo muitos que têm empregos sofrem dificuldades por causa de demasiadas dívidas. Em Atlanta, EUA, certo banqueiro disse: “Quase todo mundo vive além de suas posses nos níveis de renda médio e baixo. A família típica conseguia manter-se até recentemente por poder fazer mais empréstimos, mas o crédito restrito acabou com isso e agora muitas pessoas não conseguem ‘fazer empréstimos para liquidar suas dívidas’.”
A situação é justamente como observou Newsweek: “Deveras, a queda já atingiu amplos números de estadunidenses de uma forma ou de outra.”

Vale a Pena Pagar à Vista

Não só o ‘crédito fácil’ induziu muitos a comprar coisas que não estão a seu alcance real, mas, ao assim fazer, perdem dinheiro. Têm de pagar mais pelo produto por causa dos juros cobrados.
Deve-se lembrar que emprestar dinheiro é enorme negócio porque é proveitoso para quem empresta. Com efeito, muitas companhias não desejam que os fregueses paguem à esta, por causa do enorme lucro obtido de juros nos pagamentos a prazo. Alguns lucram mais nos juros do que lucrariam com o próprio item se tivesse sido pago à vista!
Nos EUA, cerca de 25 centavos de cada dólar no pagamento de dívidas atualmente vai para o pagamento de juros. Isto significa que as pessoas que dependem do crédito não obtêm o pleno valor de seu dinheiro. Estão, em realidade, desperdiçando muito dinheiro arduamente ganho. Se comprassem itens à vista, teriam mais para gastar.
Um exemplo do que pode ser economizado quando se compra à vista; é observado em Buy Now, Pay Later: “Um loja vende um refrigerador por US$ 329.95. Num contrato de vinte e quatro meses, com uma entrada de US$ 10, o Sr. Consumidor paga à loja US$ 66 extras para o crédito.” Pense em quantos litros de leite esses US$ 66 teriam comprado! Quanta carne poderiam ter comprado, quanta roupa para a família? Comprar tal item a crédito foi como rasgar e jogar fora US$ 66 .
Não, o crédito não é barato, de forma nenhuma. Os pagamentos de juros reais podem variar de 12 por cento até o dobro ou mais do custo original.

O Proceder Sábio

As dificuldades econômicas não desaparecerão no futuro. O proceder sábio é manter equilibrado o conceito da pessoa sobre as coisas materiais.
Compre apenas o que estiver a seu alcance. Sempre que possível, pague à vista para evitar pagar juros. Se desejar um item que não precisa agora, comece a economizar para comprá-lo. Ponha o dinheiro no banco ou empregue-o para obter dividendos. Daí, quando tiver o dinheiro de que precisa, compre tal item à vista.
Quando fizer quaisquer compras, pague-as prontamente. As vezes as firmas dão descontos para pagamentos à vista, o que lhe economizará dinheiro. Se tiver de usar crédito, certifique-se de que é apenas para algo indispensável. Use o crédito mui esparsamente, e leia as partes impressas em letrinhas miúdas dos contratos para saber exatamente quanto está pagando além do preço à vista.
Outra sugestão prática: Visto que já se provou que as pessoas com cartões de crédito usualmente compram mais do que quando, compram à vista, uma boa idéia qual o vai fazer compras e deixar seus cartões de crédito em casa!
Jamais permita que um vendedor o encha de dívidas por lhe falar do ‘crédito fácil’. Não existe tal coisa. Todo o crédito é difícil. Pergunte a alguém que agora não consegue efetuar os pagamentos ou que tem de se declarar falido. Sim, sai mais barato pagar à vista. É mais fácil não só para a carteira, mas para o sistema nervoso também, pois pode poupar-lhe de muita angústia.

in Despertai de 8/5/1971 pp. 7-8